Zanim umowa pożyczki, wbrew pozorom nawet w przypadku chwilówek badana jest zdolność kredytowa potencjalnych pożyczkobiorców. Ma to szczególne znaczenie w przypadku kredytów dla bezrobotnych, bo mimo tego, że figurują oni jako osoby bezrobotne, pewnego rodzaju zdolność można określić na podstawie wyciągu z konta.